#279 Guia do empréstimo com garantia de veículo: dicas e muito mais!

Educando Seu Bolso

Muitos brasileiros têm algum receio em relação ao crédito com garantia. Mas se você souber direitinho como funciona, ele não te trará nenhuma dor de cabeça. Na verdade, talvez seja um grande aliado! Entenda aqui por que o empréstimo com garantia de veículo pode ser a modalidade de crédito mais indicada para você ou sua empresa.

O que é empréstimo com garantia de veículo?

É o empréstimo em que uma pessoa física ou jurídica coloca um veículo como garantia do pagamento das parcelas. Em geral, é mais comum que sejam aceitos carros. No entanto, existem empresas que aceitam motos e veículos pesados também.

Na maior parte das vezes os juros cobrados são menores do que de algumas outras modalidades de crédito, como o crédito pessoal. Isso porque a instituição financeira tem uma maior garantia de que você fará o pagamento.

Outro nome para essa linha de crédito é "refinanciamento". Nela é possível solicitar valores que variam entre 50% a 90% do valor do bem. Ainda, os prazos de pagamento possíveis costumam ser um pouco mais longos, sendo comuns operações de 48 a 60 meses. Os CETs (em resumo, taxas de juros + encargos) ficam por volta de 3,5% ao mês.

Empréstimo com veículo em garantia não é para você? Conheça outras modalidades.

Onde fazer o refinanciamento de automóveis?

A maior parte dos bancos oferece essa linha de crédito. Mas não somente: é possível solicitar empréstimo com veículo em garantia também em financeiras e correspondentes bancários, seja pela internet ou agências físicas.

Dessa forma, é bom conferir quais são as condições do crédito na instituição em que você tem conta bancária. Porém, não se restrinja a elas. Cada vez mais despontam no mercado fintechs de crédito, como a Creditas, que oferecem crédito com menos burocracia que bancos tradicionais e, muitas vezes, com juros mais baixos.

E uma dica: SEMPRE faça simulação do crédito que você deseja antes de solicitá-lo. Na internet existem diversos comparadores de empréstimo, inclusive o Educando seu Bolso. Nessas ferramentas você consegue encontrar uma lista das instituições com as melhores condições para você, de acordo com seu perfil. Ou seja, sua oportunidade de conseguir o crédito mais barato!

SIMULAR EMPRÉSTIMO

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Alguns pontos importantes:

• O veículo precisa estar quitado. Não são aceitos veículos que já estejam alienados em qualquer outra operação financeira.
• É necessário que o carro esteja no SEU nome. Inclusive, nem mesmo um veículo no nome de seu cônjuge ou familiar será aceito.
• As empresas têm restrições quanto ao ano do seu veículo. Em geral, as instituições atendem no máximo carros com 10 a 15 anos de fabricação. Porém, para veículos mais novos são oferecidas condições comerciais melhores. Com menores taxas de juros e maiores prazos de pagamento, por exemplo.
• Será feita uma avaliação do seu veículo. Quanto mais bem conservado, melhores as condições. Essa avaliação é feita por terceiros, e será checado se seu veículo realmente vale aquilo que você informou na solicitação.
• Seu carro não pode ser vendido até a quitação do refinanciamento. Assim, se você considera vender seu carro em breve, será importante reconsiderar a operação.
• Nessa modalidade ocorre a "alienação fiduciária". O veículo continua com o proprietário, mas no nome do banco ou financeira, até que a dívida seja completamente quitada.
• No caso do não pagamento das parcelas, seu bem pode ser tomado pelo banco ou financeira. Nessa situação, o carro ou moto vai a leilão. Ainda, se o valor captado no leilão não for suficiente para quitar o restante, o credor pode acionar o devedor exigindo a quantia. O banco precisa ter uma margem de segurança, por isso o valor do empréstimo não corresponde integralmente ao valor do carro.

Confira os documentos necessários para fazer um empréstimo com garantia de veículo

Os documentos exigidos não são os mesmos para todas as empresas. Mas, no geral, é importante ter em mãos a documentação abaixo:

• RG
• CPF
• Comprovante de renda
• Comprovante de endereço
• Documento do veículo (CRV)
• Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo (CRLV)
• Certidão de Pagamento do IPVA

Ainda, pode acontecer de algumas empresas solicitarem certidão de nascimento, casamento, Carteira Nacional de Habilitação (CNH) e Documento Único de Transferência do Veículo (DUT).

Veja, abaixo, um ranking com algumas das principais instituições que oferecem essa modalidade de crédito e os CETs cobrados.

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Como fazer esse tipo de empréstimo?

O processo de contratação desse crédito não é complicado. Após fazer a simulação do empréstimo em um site confiável e escolher a instituição, é só fazer a solicitação online ou na agência desejada. Serão pedidos seus dados pessoais, como CPF, renda, endereço e dados referentes ao seu veículo, como ano de fabricação, placa...

A instituição, então, fará uma análise do seu perfil. Nessa etapa são checadas a sua capacidade de pagamento das parcelas e seu Score de Crédito. Se aprovado, o automóvel será vistoriado. Pois, são tomados como critérios o ano de fabricação, estado de conservação, quilometragem, valor do veículo no mercado.

Nesse mesmo modelo de empréstimo, existe ainda a também a opção de fazer o empréstimo com imóvel em garantia.

Empréstimo com veículo em garantia vale a pena?

De forma geral, o fato de um empréstimo valer ou não a pena depende da sua necessidade. Ainda assim, é possível identificar algumas vantagens e desvantagens importantes:

Vantagens

• Os juros do empréstimo com garantia de veículo são mais baixos.
• Você continua utilizando o veículo normalmente.
• Não é preciso justificar o destino do dinheiro.

Abaixo, um comparativo das taxas médias anuais das principais modalidades de crédito para pessoa física do mercado. Perceba que o empréstimo com garantia de veículo não é o que tem as menores taxas. Mas, ainda assim, fica muito na frente do crédito sem garantia.

[caption id="attachment_11806" align="aligncenter" width="600"] Fonte: Banco Central[/caption]

Desvantagens

• O veículo deve estar necessariamente no seu nome.
• O bem não pode ser vendido até a quitação completa das parcelas.
• O processo não é tão rápido. Isto é, tendo em vista a vistoria do carro ou moto, passagem em cartório... o prazo para você ter o dinheiro em sua conta é um pouco mais longo.
• No caso do não pagamento das parcelas o carro pode ser tomado pelo banco ou financeira.

Muitas pessoas têm receio com essa modalidade de crédito devido à chance de ter o bem tomado pelo banco. Mas, se você está prestando atenção neste texto, não tem por que se preocupar. Isso acontece em exceções, apenas se você deixar de pagar as parcelas corretamente.

Fazendo um bom planejamento financeiro, a dívida do empréstimo não será um peso no seu bolso. E, caso precise atrasar o pagamento de algumas parcelas, também é possível renegociar as condições. A tomada do bem acontece em último caso, e é ruim para as duas partes. Isto é, o banco ou financeira não têm interesse em tomar seu automóvel, porque isso gera custos para ela.

Negativado pode fazer?

Sim, mas é mais difícil. Existem instituições que aceitam pessoas com restrição no nome, porém é preciso que você passe bem em todos os outros critérios, como ter uma boa renda, veículo mais novo...

Via de regra, não é recomendado contratar crédito com uma negativação no nome, o ideal é fazer a renegociação das suas dívidas antes de contrair outra. No entanto, se você deseja fazê-lo para quitar dívidas que já contraiu, pode ser uma boa solução. Principalmente tendo a chance de substituir juros mais caros por juros mais baratos.

Saiba mais sobre empréstimo para negativados.

Gostou deste texto? Então acesse o Simulador de Empréstimo do Educando seu Bolso para encontrar a melhor condição de crédito para você ou sua empresa!