Contas-Poupança é um podcast de Pedro Andersson, jornalista especializado em Finanças Pessoais, que aproveita as suas viagens de carro para falar sobre dinheiro. Todas as segundas-feiras às 7h, uma nova boleia para começar bem a sua semana financeira. Disponível em todas as aplicações de podcast e nos sites da SIC Notícias e Expresso.
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Novo podcast do Expresso dedicado às grandes notícias do setor imobiliário. No ‘Chave na mão’ estamos atentos à evolução dos preços, das taxas de juro à construção de novos projetos, sem esquecer as tendências de mercado. Todas as sextas feiras, a jornalista Rita Neves leva até si o essencial dos principais temas, com a análise de especialistas e protagonistas do mercado imobiliário. ‘Chave na mão’ tem o apoio de APPII - Associação Portuguesa de Promotores e Investidores Imobiliários e Vitór ...
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Entrevista: Como posso resgatar o meu PPR sem penalização das Finanças
18:50
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Esta semana, entrevistei António Ribeiro, economista da DECO PROTESTE, que explicou como pode usar as 3 exceções na lei para resgatar o seu PPR sem penalização por parte das Finanças. Estas 3 exceções terminam no próximo dia 31 de dezembro. Portanto, se for para aproveitar é agora! Tem nesta entrevista todos os detalhes que precisa saber. ***** Se …
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“Teremos provavelmente uma nova vaga” de americanos a vir para Portugal com vitória de Trump, diz Alfredo Valente, CEO da imobiliária iad
14:47
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Donald Trump venceu as eleições nos Estados Unidos e, por isso, espera-se que vários norte-americanos escolham Portugal como a sua morada para os próximos quatro Anos. Alfredo Valente, CEO da imobiliária iad, analisa o tema no episódio desta semana. Depois da vitória de Donald Trump para a presidência dos Estados Unidos, os termos "Portugal Propert…
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Vamos a contas: Como escolho a melhor empresa para fazer os primeiros contratos em casa? (A pergunta do Diogo)
24:39
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O Diogo e a namorada acabam de comprar a primeira casa e vão ter de fazer os primeiros contratos em tudo: eletricidade, gás, telecomunicações, seguros, etc. Como fazer logo as melhores escolhas desde o primeiro dia? E se já fiz os meus contratos há muito tempo, como sei se devo renegociar e mudar para outra? Mas qual? Respondo no "Vamos a contas" d…
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Quando os mercados estão em alta, é uma boa altura para começar a investir?
19:11
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As bolsas dispararam com a vitória de Donald Trump. Ou seja, os meus (e os de toda a gente) ETF, fundos de investimento, ações, fundos PPR e também as criptomoedas registaram uma subida muito grande em apenas uma semana. Ao ouvir várias pessoas a falarem nos ganhos que estão a ter, pode ter a tentação de ir a correr impulsivamente investir também n…
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Entrevista: Como baixar o IMI, com Magda Canas, jurista da DECO PROTESTE
28:05
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Centenas de milhares de portugueses podem estar a pagar IMI a mais sem necessidade. Se nunca pediu às Finanças para reavaliar o valor patrimonial da sua casa, provavelmente ainda está a pagar IMI como se a sua casa fosse nova, mesmo que já tenha muitos anos. Esta semana, entrevistei Magda Canas, jurista da DECO, que explicou como pode usar o simula…
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Nuno Piteira Lopes: “O Alojamento Local é uma ferramenta importante para o desenvolvimento de Cascais. Representa cerca de 30 milhões de euros"
19:33
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Com o novo regime do Alojamento Local em vigor, o governo devolveu às autarquias o poder para suspender, ou não, as novas licenças e muitos municípios estão a optar por um travão à atividade. Mas a Câmara Municipal de Cascais vai continuar a permitir os novos registos. Nuno Piteira Lopes, vice-presidente da autarquia, explica porquê e fala da estra…
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Vamos a contas: Devo investir mais num PPR ou nos meus dois ETF? (A pergunta do Diogo)
13:28
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O Diogo tem 34 anos e tem 1 PPR e 2 ETF. Ao ouvir um episódio anterior, percebeu que a fiscalidade à saída dos PPR é muito mais vantajosa do que a dos ETF. E ficou com uma dúvida: habitualmente, ele coloca o mínimo no PPR para obter o máximo da dedução fiscal, e coloca o máximo que pode nos ETF. Será que devia fazer o contrário e investir mais no P…
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Como faço para aumentar as minhas poupanças todos os meses?
25:13
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Neste episódio explico como, com medidas muito simples, consegue arranjar quase mais 1.000 euros todos os anos. Se acha que é exagerado, ouça o episódio até ao fim e veja se pode aplicar todas ou apenas algumas das dicas. Muitas pessoas até gostavam de começar a fazer o seu fundo de emergência ou a investir, mas a prioridade é pagar as contas. Tem …
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Entrevista: Certificados de Aforro - Sandra Moás, Diretora de retalho dos CTT, explica as recentes alterações
13:15
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Os juros dos depósitos a prazo dos bancos continuam a baixar, por isso em breve os Certificados de Aforro vão voltar a ser um dos melhores produtos de poupança em Portugal, só que, entretanto, mudaram as regras. Entrevistei Sandra Moás, Diretora de retalho dos CTT, que explica com detalhe o que muda e o que os portugueses podem esperar nos próximos…
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Pedro Brinca: “O governo tem medo. A partir do momento que baixar o IVA para 6%, vai ter ali umas promotoras em Cascais que vão poupar milhões. Para não beneficiar 3 ou 4 promotoras, temos o resto do mercado ...
17:34
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A habitação está a tornar-se cada vez menos acessível às famílias portuguesas, sobretudo às mais vulneráveis. Um estudo da OCDE revela que Portugal regista um dos agravamentos mais expressivos. O economista aponta o dedo à falta de oferta e de incentivos à construção. Portugal foi, desde 2020, o quarto país do grupo com maior aumento na sobrecarga …
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Vamos a contas: Que percentagem poupo para a entrada da casa, para a minha filha e para a reforma?
20:15
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O João já tem uma poupança razoável. Embora ainda não esteja a preparar o futuro de uma forma organizada, já começou esse caminho. Ele tem 3 objetivos muito claros: ter dinheiro para dar como entrada de uma casa daqui a 5 ou 10 anos,0 juntar dinheiro para a filha que vai nascer e preparar a sua própria reforma. A pergunta é: que percentagem das pou…
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Como funcionam os juros compostos para multiplicar o meu dinheiro?
30:47
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Muitas pessoas acham estranho duplicar as nossas poupanças a cada 7 ou 8 anos. Esse "milagre" financeiro deve-se aos famosos juros compostos. O problema é que é um conceito matemático difícil de compreender e como fomos educados com "quando a esmola é grande o pobre desconfia", ouvir falar em chegar à idade da reforma com 300 ou 400 mil euros (ou m…
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Entrevista: Emília Vieira, CEO da Casa de Investimentos, explica como saber se tem um "bom" ou um "mau" PPR e porque deve escolher um que seja rentável
38:45
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Emília Vieira é a responsável pelo Save & Grow, o Fundo PPR mais rentável em Portugal nos últimos 12 meses (Dados até setembro de 2024). Os fundos PPR não têm capital garantido, mas historicamente têm uma rentabilidade excelente. O problema é o medo dos portugueses em investir, mesmo que seja para a sua reforma. 2 milhões de portugueses têm um PPR,…
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Rui Torgal sobre novas regras para o AL: “Revogar medidas para deixar o mercado funcionar traz sempre equilíbrios a favor das pessoas”
17:42
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Entram em vigor neste mês de novembro as novas regras para o Alojamento Local, que revogam algumas das alterações implementadas pelo programa Mais Habitação. No Chave na Mão, ouvimos a análise do presidente executivo da ERA Portugal, que fala também sobre o aumento da procura de casa por parte dos jovens. Segundo o novo regime para o AL, as licença…
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Vamos a contas: Tenho 23 anos e não sei qual PPR fazer (ou faço um ETF?)
23:13
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A Maria tem 23 anos e diz que “sofreu um choque frontal” com a realidade das finanças pessoais ao entrar agora no mercado de trabalho. Ela, felizmente, já percebeu que tem vários caminhos para escolher e quer fazer as decisões certas. Por isso pergunta qual o PPR que deve escolher desde cedo e se deve dividir os seus investimentos com um ETF e em q…
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Ainda vou a tempo de começar a investir depois dos 50 anos?
25:42
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Pela primeira vez, vou falar especificamente para quem tem mais de 50 anos. Se é mais jovem, ouça na mesma este episódio porque tem dicas muito importantes sobre o que o espera no futuro, ou pode ser útil para ajudar os seus pais, avós, irmãos mais velhos ou amigos. Este episódio parte da pergunta do João que, com 63 anos, só percebeu agora que afi…
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Entrevista: André Pedro, CEO da Manie, explica como funciona a plataforma para poupar na eletricidade de forma automática
22:31
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Esta semana entrevisto André Pedro, co-fundador e CEO da plataforma Manie. O Manie é um comparador de preços de eletricidade que faz a comparação com todas as empresas fornecedoras de eletricidade e gás do mercado e que trata da mudança por si. A parte boa é que é grátis se mudar uma vez a cada 3 meses (e apenas se compensar). Se quiser mudar todos…
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“O governo cedeu a alguma pressão do PS”, diz diretora da Associação Lisbonense de Proprietários sobre rendas congeladas
17:16
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O Governo não vai descongelar as rendas, mas sim manter a compensação que já existe aos senhorios. Pedro Ventura, Diana Ralha, diretora da Associação Lisbonense de Proprietários, deixa a sua análise às políticas dos últimos anos. Depois do mal-entendido com o possível descongelamento das rendas, o Governo disse que queria compensar os senhorios e c…
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Vamos a contas: Vale a pena fazer um PPR para pagar a prestação do crédito à habitação daqui a 5 anos?
13:31
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A Rita quer fazer um PPR para receber o benefício fiscal do IRS de 400 euros e depois usar o valor dos PPR para, passados 5 anos, pagar várias prestações do crédito à habitação. A ideia é simples (e já fiz uma reportagem do Contas-poupança sobre esta estratégia): subscreve 2.000 euros num PPR, ganha 400 euros no IRS e, passados 5 anos, usa esses 2.…
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Você fez (ou vai fazer) um PPR pelo motivos errados?
18:10
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Estou convencido de que a maior parte dos portugueses tem ou pensa fazer um PPR (Plano Poupança Reforma) por todos os motivos, menos aquele que deveria ser: ter um valor muito substancial (mais de 100 mil euros) quando chega à idade da reforma. Um dos culpados são os bancos que “obrigam” os clientes a fazer um PPR para baixar o spread do crédito à …
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Entrevista: A economista Vera Barros explica como vai funcionar a Garantia pública para os jovens comprarem casa
17:46
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas. Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detal…
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José Gomes Ferreira: “O problema da habitação não se resolve com medidas voluntaristas da parte dos Estados e das Câmaras Municipais”
14:27
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O Ministro da Habitação prometeu avançar com incentivos para o setor da construção para conseguir cumprir o objetivo de construir 59 mil casas até 2030. Miguel Pinto Luz diz que as medidas estão a ser negociadas com o setor e promete anunciá-las em breve. O jornalista José Gomes Ferreira comenta a crise da habitação. A descida do IVA para os 6%, um…
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Vamos a contas: Um PPR para cada um, ou um para os dois? E quando resgato o lucro do ETF?
16:44
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Uma ouvinte do podcast pergunta o que é mais eficiente: um casal fazer apenas um PPR para os dois, mas com um bolo maior, ou cada um deve ter o seu e até diferentes? E no caso dos ETF, se verificar que estou a ter um lucro razoável, devo resgatar ou esperar que ele continue a crescer, correndo o risco de ele baixar entretanto? São duas perguntas qu…
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Quais são as poupanças que não valem a pena? (Na minha opinião, claro)
20:47
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Há pessoas que têm vários métodos de poupança diária ou mensal, que ainda não perceberam que não é isso que vai mudar a vida delas. É mau fazer poupanças com os trocos que ficam no bolso, com o cafezinho que não se bebe, com as moedas no garrafão ou com o tirar certas quantias de lado todas as semanas? Claro que não! Mas será "mau" se isso for uma …
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Entrevista: Recebeu uma fatura gigante? Sónia Passos, da Direção-Geral do Consumidor, explica como funciona a Lei dos 6 meses
16:32
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas. Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas, ou deta…
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Vera Gouveia Barros: “As medidas para os jovens são paliativos, em meia dúzia poderá funcionar, mas receio que não seja para a maioria e que, pela concorrência que têm, continuam a ficar atrás”
19:02
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Na semana de entrega da proposta do Orçamento do Estado, analisamos as medidas na área da habitação, dirigidas sobretudo aos jovens. A economista e investigadora na área da habitação Vera Gouveia Barros comenta a isenção do IMT e do Imposto de Selo para os jovens até aos 35 anos. See omnystudio.com/listener for privacy information.…
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Vamos a contas - PPR para os filhos, amortizar casa e começar a investir (esta semana são 3 perguntas)
12:49
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Esta semana respondo a 3 perguntas diferentes: uma de um pai sobre os PPR das crianças, outra de um casal sobre como rentabilizar o dinheiro para amortizar o crédito à habitação e a terceira pergunta é feita por uma jovem que quer perder o medo de investir. É assim, aos poucos, que vamos aumentando a nossa literacia financeira. Se não sabe, pergunt…
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Como vai funcionar a garantia jovem de 15% no crédito à habitação?
20:02
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Um aviso inicial: os jovens não vão poupar rigorosamente nada com esta medida. Pelo contrário, só os vai prejudicar e durante muitos e longos anos. Acaba de ser publicada a Lei da garantia jovem. Já está em vigor. Com este apoio, os jovens até aos 35 anos vão poder pedir ao banco 100% do valor da casa. Até agora, tinham de ter no mínimo 10% para da…
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Entrevista - Nuno Rico (DECO Proteste) explica como baixar o crédito à habitação
38:37
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-poupança às quartas-feiras, no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas. Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas, ou det…
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Pedro Andersson: “Na prática estamos a empurrar os jovens para uma situação em que vão ter de trabalhar para pagar aos bancos. E vamos continuar nesta sina de sobrar muito pouco para aquilo que é realmente ...
18:16
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O Governo já aprovou as condições da garantia do Estado para os jovens comprarem casa com financiamento bancário a 100%. A regulamentação entrou em vigor a 28 de setembro e dá aos bancos 30 dias para aderirem ao programa. O jornalista Pedro Andersson, autor do programa Contas Poupança, faz as contas e explica como vai funcionar esta ajuda. See omny…
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Vamos a Contas - Qual é a percentagem ideal do meu dinheiro que deve estar em capital garantido e em investimentos com risco? (A pergunta do Gonçalo)
23:32
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O Gonçalo abriu os olhos para a sua vida financeira quando um dos seus amigos foi despedido. Até esse momento nunca tinha pensado em ter um Fundo de Emergência ou em investir a sério no seu futuro, pensando na reforma ou numa situação dramática como o desemprego (ou doença). Como sabem, o valor de um PPR pode ser resgatado nessas duas situações sem…
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Truques para baixar ainda mais a sua prestação do crédito à habitação
19:21
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A Euribor está a baixar há vários meses consecutivos. Mas não fique simplesmente à espera que a prestação baixe. Faça-a baixar ainda mais, renegociando outra vez o seu spread, ou passando para taxa mista a 2 anos ou até mudando para taxa fixa a 30 anos (se encontrar um valor que compense). Não é fique é parado, à espera que seja o banco a propôr-lh…
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Gonçalo Garcia, da Cushman & Wakefield: “Acho que a questão não é termos hotéis a mais: o desafio é utilizar o turismo em benefício das comunidades”
19:00
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Num ano em que a aposta em imobiliário comercial foi afetada pelo contexto de inflação e subida dos juros, a hotelaria acabou por ser um segmento de refúgio. No âmbito do Dia Mundial do Turismo, medimos o pulso ao setor com Gonçalo Garcia, responsável pelo investimento em hotelaria da consultora Cushman & Wakefield. A hotelaria continua a ser o set…
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Vamos a contas - Como funcionam os PPR e porque é que eu (Pedro Andersson) tenho 10 diferentes?
19:30
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Os PPR (Planos Poupança Reforma) continuam a suscitar uma enorme curiosidade, sobretudo junto de quem nunca colocou dinheiro em produtos de investimento sem capital garantido. Depois de ler o capítulo sobre investir para a reforma no livro "Ganhar Dinheiro", a Raquel fez 3 perguntas: como funcionam os benefícios fiscais; se não basta ter um; e porq…
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Como evitar discussões sobre dinheiro no casal?
27:23
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Ele quer poupar e investir, ela quer gastar. Mas também podia ser ao contrário. Como é que se convence alguém - o parceiro(a) - a entrar na mesma linha financeira que nós? E se um boicota a estratégia do outro? Infelizmente a "infidelidade financeira" é mais comum do que talvez possa pensar. As discussões sobre dinheiro são uma das principais razõe…
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59 mil casas até 2030? “É uma medida importante, mas não terá qualquer impacto no mercado. O que é fundamental é que sejam implementadas novas medidas que possam ter impacto na habitação, à qual grande ...
15:44
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O Governo prometeu duplicar a oferta de habitação face ao previsto pelo anterior executivo. O presidente da APEMIP, associação que representa os mediadores imobiliários, sublinha que o Governo terá de superar vários desafios para concretizar a promessa. De 26 mil novas casas previstas no PRR passarão a ser 59 mil, construídas nos próximos 5 anos. U…
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Vamos a contas: Arrendamos casa, compramos uma para nós, ou compramos para arrendar a outros? (A pergunta da Bárbara)
13:56
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O que fazer quando um casal está indeciso entre continuar a viver numa casa arrendada, comprar uma casa para eles ou comprar uma casa para pôr a arrendar e começarem a ter outra fonte de rendimento? É a pergunta da Bárbara a que respondo no episódio do "Vamos a contas" desta semana. Respondo a estas perguntas neste episódio do Vamos a Contas. Para …
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As prestações do crédito à habitação vão continuar a baixar?
19:46
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As prestações do crédito à habitação vão descer em Setembro em todos os prazos da Euribor, se tiver a sua revisão neste mês ou nos próximos. É expectável que essa queda continue? A resposta é sim. Isso é uma boa notícia para quem está aflito com o valor que está a pagar ao banco pela sua casa. E é uma boa oportunidade também para quem fica agora co…
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Rendas podem subir 2,16%: “Quem é que vai fiscalizar a aplicação deste valor?”, pergunta Pedro Ventura
15:31
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As rendas das casas podem aumentar até 2,16% em 2025, se os proprietários assim desejarem, um valor bastante inferior aos 6,9% deste ano. Este valor trata-se da atualização anual das rendas ao abrigo do Novo Regime do Arrendamento Urbano e aplica-se não só a imóveis residenciais. O proprietário pode decidir não o fazer ou escolher qualquer mês do a…
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Vamos a contas: Amortizo o crédito à habitação ou continuo a investir? (A pergunta da Cláudia)
15:54
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A Cláudia e o namorado conseguem poupar 12 mil euros por ano e têm um dilema: ou amortizam o crédito à habitação nos próximos anos ou investem para conseguir eventualmente um valor maior mais à frente. É, mais uma vez, o que eu chamo “problemas bons”. Mesmo que agora não consiga poupar tanto como a Cláudia, é importante ter critérios para saber o q…
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Há produtos melhores do que os Certificados de Aforro, com capital garantido?
25:10
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Nos canais do Facebook e do Instagram (já aderiu?) coloquei uma sondagem a perguntar se os Certificados de Aforro eram o melhor produto de poupança com capital garantido. Para minha surpresa, a maioria respondeu que sim. Esta resposta significa que a nossa literacia financeira precisa ainda de melhorar muito. A falta de informação sobre ferramentas…
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Regresso do Chave na Mão: “O comprador é capaz de estar mais preocupado com uma boa vista, do que com a segurança sísmica do edifício que vai comprar”
21:29
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O sismo de magnitude 5,3 na escala de Richter, que abalou várias regiões do país na última semana de agosto, não provocou danos, mas fez ressurgir o debate sobre a qualidade dos edifícios em Portugal. Fernando Almeida Santos, Bastonário da Ordem dos Engenheiros, e Miguel Roque, Diretor Técnico da VICTORIA Seguros falam da proteção antissísmica dos …
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Vamos a Contas - O meu filho menor pode começar a investir? Como acompanho os "saldos"? (A pergunta da Vera)
14:31
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A Vera ficou muito curiosa quando disse que os meus filhos já têm um PPR em nome deles, desde os 8 e os 16 anos, e que o mais novo até já investe na Bolsa (tem um ETF SP500). Mas um menor pode ter uma conta numa corretora? Como isso é possível? E tendo um ETF SP500, por exemplo, como é que eu acompanho a evolução dele para saber se devo vender, ref…
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Sabia que baixaram os impostos para quem quer começar a investir?
18:51
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É uma boa notícia para quem quer começar a investir e para quem já investe há algum tempo. Em junho, o Governo alterou a fiscalidade das mais-valias sobre investimentos mobiliários (sem capital garantido e relacionado com as bolsas), como ações, ETF, Fundos de investimento, etc. A partir de agora - e aplica-se também aos investimentos já feitos - p…
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Vamos a contas - Que cuidados devo ter para comprar casa e fazer o seguro?
13:07
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A Cristina é imigrante e pergunta como pode aproveitar ao máximo os apoios existentes para a compra de casa, fazer o melhor crédito à habitação e o melhor seguro de vida. Neste episódio, respondo da forma mais simples que consegui. Se para um português já é difícil entender o banquês e o segurês, imaginem para um estrangeiro. Mas a explicação é par…
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Qual é a melhor corretora para começar a investir?
15:27
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Depois do episódio sobre a Trade Republic (que está a pagar 3,75% de juros ao ano sobre o dinheiro não investido) recebi esta pergunta dezenas de vezes. Não quero que se sinta enganado(a) com a minha resposta, por isso digo-lhe já que não vou dizer que é "esta". Vou falar-lhe de várias para depois você escolher de acordo com o seu perfil. Abrir con…
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Vamos a contas - Poupo para uma casa, faço um PPR ou invisto num ETF?
12:02
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São as chamadas dúvidas "boas". São os dilemas de quem conseguiu organizar a sua vida e tem algumas poupanças, ou que conseguiu - com esforço ou alguma sorte - um trabalho com rendimentos acima da média. Ao contrário do que muitos pensam, nem todos ganham mal em Portugal. O "problema" não está em quem ganha bem, mas em quem ganha mal. As estratégia…
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Já sabe como funcionam as transferências bancárias por SPIN?
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SPIN ou MB Way? Desde julho que vários bancos já têm a funcionar uma nova maneira de transferência de dinheiro completamente gratuita e muito mais segura. É uma alternativa ao MB Way e que - na minha opinião - tem algumas vantagens. Até setembro TODOS os bancos têm de ter este sistema. Não tem de instalar nenhuma aplicação e não tem limites diários…
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Vamos a contas - Tenho 150 mil euros. O que é que eu faço? (Anónima)
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Um casal tem 150 mil euros disponíveis e está indeciso entre investir ou amortizar o crédito à habitação. É uma dúvida comum a quem conseguiu juntar dinheiro ao longo do tempo, ou recebeu uma herança, ou fez uma venda com bastante lucro. Pode acontecer a várias pessoas. Como já vos disse, há uma quantidade razoável de portugueses que têm valores fi…
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Qual é a melhor maneira de os jovens começarem a sua vida financeira?
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LINKS PARA A PRÉ-VENDA ABAIXO Ninguém ensina os nossos jovens a lidar com o dinheiro de uma forma inteligente e racional. A escola não ensina e as famílias também não. Assim é impossível criar riqueza e construir património. Esta tragédia repete-se há décadas e a maioria parece assobiar para o ar à espera que alguma coisa mude. Fala-se muito em tra…
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