Contas-Poupança é um podcast de Pedro Andersson, jornalista especializado em Finanças Pessoais, que aproveita as suas viagens de carro para falar sobre dinheiro. Todas as segundas-feiras às 7h, uma nova boleia para começar bem a sua semana financeira. Disponível em todas as aplicações de podcast e nos sites da SIC Notícias e Expresso.
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Vamos a contas | Fiz retenção na fonte, mas tenho de pagar IRS. Porquê?
11:04
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Em 2023, a Lúcia fez retenção na fonte no seu emprego normal e também fez retenção na fonte de todos os recibos verdes que passou. Agora fez a simulação para a entrega do IRS e descobriu que vai ter de pagar IRS em vez de receber reembolso (ou não pagar nada). A Lúcia está confusa e já não percebe se deve continuar a fazer retenção na fonte nos rec…
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Como usar de forma (mais) inteligente o seu reembolso do IRS?
13:53
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Milhares de famílias contam com o reembolso do IRS como fonte de rendimento extra todos os anos. Quase como se fosse um décimo quinto mês. Mas, como não é um dinheiro que aparentemente não nos sai do esforço diário, é visto quase como se fosse uma prenda do Estado que podemos usar de uma forma mais "ligeira", como se fosse um bónus. Talvez fosse bo…
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Vamos a Contas | Onde invisto 100 € todos os meses para os meus filhos?
9:41
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Uma ouvinte tem a disponibilidade de colocar 100 euros por mês de lado para o futuro dos seus dois filhos pequenos. Ela pergunta qual é a melhor maneira de pôr esse dinheiro a render. Esta é uma dúvida comum e que pode ser adaptada a qualquer pessoa que tenha dinheiro disponível todos os meses para proteger e melhorar o seu futuro, mesmo que seja p…
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5 sinais de alerta de que as suas finanças não estão bem
20:09
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Muitas pessoas ganham "bem", são cultas, com qualificações e não fazem ideia de que têm as suas finanças num caos. Acham que estão bem e não estão. Há situações em que até suspeitamos que qualquer coisa não está bem, mas não admitimos a nós próprios que temos um problema ou que estamos a caminho de ter um problema financeiro. O primeiro passo para …
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Vamos a contas | Vale a pena pedir mais faturas com o NIF dos meus filhos?
11:49
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O Marco pergunta se depois de atingir os limite dos 250 euros de deduções nas Despesas Gerais Familiares, vale a pena continuar a pedir mais faturas com o número de contribuinte dos filhos para ir buscar mais 250 euros. Esta é uma dúvida comum. Há dois extremos em Portugal: os que acham que tudo entra no IRS como despesa; e os que acham que nada va…
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Não entregue o seu IRS sem ouvir este episódio antes
17:08
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Começou a entrega do IRS relativo a 2023. O prazo vai desde 1 de Abril até 30 de Junho. Mas garanta que vai receber MESMO o máximo reembolso possível ou que vai pagar o menos possível de IRS. Neste episódio, recordo-lhe as principais dicas para fazer tudo bem à primeira. Não se esqueça de que o IRS Automático nem sempre é bom para si e que tem muit…
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Vamos a Contas | Como posso deixar de pagar comissões bancárias?
10:07
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Uma jovem acaba de fazer 26 anos e já foi informada de que vai passar a pagar comissões de manutenção de conta e outras anuidades de cartões. Acabou o que era bom (até aos 26 anos os bancos isentam as várias comissões). Ela perguntou-me que alternativas tem para nunca pagar comissões na vida e está curiosa com a possibilidade de aderir a uma conta …
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Qual é a melhor altura para resgatar um PPR?
20:29
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Esta pergunta é um "clássico". Dois milhões de portugueses têm PPR (Plano Poupança Reforma) mas são poucos que sabem - mesmo - porque os têm e para que servem. Quando fazemos um PPR como investimento - para fazer crescer o nosso dinheiro - a grande dúvida é: como é que eu sei que é altura de o resgatar para garantir que ganho dinheiro? E se nunca c…
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Vamos a Contas | Porque não deve entregar o IRS nos primeiros dias?
9:10
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A entrega do IRS começa no dia 1 de abril. Há até pessoas que o entregam 1 ou 2 dias antes, desde que a página já esteja disponível. A ideia é receber o reembolso o mais cedo possível. Será que corro algum risco ao fazer isso? Se a data de entrega começa a 1 de abril, não é suposto já estar tudo pronto? Porque é que os contabilistas e outras pessoa…
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O que deve fazer nas próximas semanas para aumentar o seu reembolso do IRS?
17:37
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Entramos na reta final do IRS. Nestas duas semanas que faltam até ao início da entrega (a partir de 1 de abril e até 30 de junho) ainda há uma coisa que deve fazer para aumentar a possibilidade de aumentar o seu reembolso do IRS. Desde o dia 15 de março que está disponível a página com TODAS as suas deduções possíveis no IRS deste ano e que são do …
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Vamos a Contas | Consigo poupar 300 € por mês: guardo, invisto ou amortizo?
10:28
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O André consegue atualmente poupar 300 euros por mês e pergunta qual é a melhor forma de rentabilizar essa poupança: poupar, investir ou amortizar o crédito à habitação? Embora seja fácil fazer as contas de forma racional e puramente matemática, as finanças pessoais são mais do que isso. No episódio desta semana, respondo quais são os passos que de…
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Devo vender a íris dos meus olhos? (Saiba o que é a Worldcoin)
21:14
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A Worldcoin está nas bocas do mundo. Em Portugal, já 300 mil pessoas "venderam" a foto da íris a uma empresa que, em troca, lhes oferece algumas criptomoedas (Worldcoin) que têm valorizado bastante nas últimas semanas. Há pessoas que estão a "ganhar" centenas de euros não só com a foto da sua íris, mas também porque ainda levam os familiares e amig…
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Vamos a contas | Onde invisto o meu dinheiro a menos de 3 anos?
6:34
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Uma ouvinte vendeu uma casa e ficou com dinheiro disponível. Mas só pensa usá-lo daqui a 3 anos. Onde deve colocar esse dinheiro durante este tempo, com o objetivo de que ele renda o máximo possível durante este tempo? Há alguma regra sobre onde pôr o dinheiro a render, dependendo do número de anos que tem pela frente? Tudo depende dos objetivos qu…
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Sabe como funcionam os escalões do IRS? Quanto vai pagar?
20:52
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Todos os anos, milhões de portugueses entregam o IRS e esperam pelo reembolso como se fosse o resultado de algum sorteio ou mais um menos uma questão de sorte. Mas é possível fazer as contas. Para ter uma ideia de quanto IRS tem de pagar este ano, e de quanto pode vir a ser o seu reembolso, tem de compreender primeiro como é que o IRS é calculado. …
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Vamos a contas | Tenho de declarar os Certificados de Aforro (e outros) no IRS?
13:04
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Os Certificados de Aforro continuam a suscitar muitas dúvidas. Uma delas é se somos obrigados a declará-los no IRS e como se faz. Essa dúvida é também muito comum quando alguém começa a pensar em investir em produtos relacionados com as bolsas, como Fundos PPR, Fundos de Investimento, ações, ETF, etc. A resposta é: depende. Uns sim e outros não, co…
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Qual é a forma mais simples de poupar na eletricidade?
23:40
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A ouvinte Ana nunca mudou de empresa de eletricidade em toda a sua vida. Faz-lhe confusão mudar e acha que dá muito trabalho e sente que as outras empresas não lhe inspiram confiança. Este é um perfil muito típico dos consumidores portugueses. No episódio desta semana, explico porque temos de mudar o nosso chip de consumidores, e dou várias dicas s…
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Vamos a contas | Quase não fiz descontos para a Segurança Social, qual vai ser a minha reforma?
10:07
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Esta ouvinte do podcast (que quer ficar anónima) tem apenas 29 anos de descontos para a Segurança Social. Trabalha muito e recebe o seu salário, mas os "patrões" recusam-se a fazer descontos para a Segurança Social. Ela tem 64 anos e está muito preocupada com a reforma que vai ter. E tem razões para isso. Esta situação é uma autêntica bomba-relógio…
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101
Como receber 750 € "grátis" para fazer um curso de formação na área digital
21:18
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Qualquer trabalhador em Portugal pode receber 750 euros para fazer um curso de formação na área do digital. E se fizer a candidatura já, pode repetir mais 750 € no ano que vem. Chama-se Cheque Formação + Digital e no episódio desta semana explico-lhe quem tem direito, que tipo de cursos pode fazer, como se candidata e quando recebe o dinheiro. Eu v…
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101
Vamos a contas | Como funcionam os prémios de permanência dos Certificados de Aforro?
7:41
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O Fernando perguntou como funcionam os prémios de permanência dos Certificados de aforro. A partir do primeiro ano, os Certificados de Aforro adicionam um juro extra ao valor da taxa "normal", que é o valor da Euribor a 3 meses que estiver em vigor na altura. O valor é calculado também a cada 3 meses mas, depois de 1 ano, a esse valor acresce 0,25%…
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101
Pode deixar de pagar comissões ao seu banco?
15:01
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Milhões de portugueses pagam um valor considerável todos os anos em comissões bancárias simplesmente para manterem uma conta bancária aberta. Mas a maioria nem sequer faz ideia desse valor. Como são "apenas" 6 ou 7 euros por mês, simplesmente não ligam. Todos os anos, o seu banco é obrigado por lei a enviar-lhe um Extrato de comissões no mês de jan…
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101
Vamos a contas | O que é a linha 'imposto retido' no meu recibo de ordenado?
7:57
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Um ouvinte do podcast olhou para o recibo de ordenado e não compreendeu o que significa a linha 'Imposto retido'. Será que é o imposto que vai ter de pagar no ano seguinte? Ou é dinheiro que já pagou? E será que me vão devolver o que já paguei? São perguntas normais para quem não compreendeu totalmente como funcionam os impostos em Portugal. Não se…
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Atenção aos preços da eletricidade: poupe na sua fatura!
21:52
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Em Janeiro os preços da eletricidade aumentaram bastante. Se não sentiu já a diferença, vai sentir quando receber a conta de Janeiro. Os aumentos da Tarifas de Acesso às Redes, por parte da ERSE, refletiram-se em todos os tarifários. Neste episódio, explico-lhe como pode baixar a sua fatura mensal com a eletricidade, com base em dois exemplos reais…
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Vamos a contas | Fiz um PPR no ano passado, já o posso resgatar?
10:24
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Os portugueses continuam a ter muita dificuldade em perceber o que é um PPR e como funcionam. Estou convencido de que a maior parte das pessoas que têm um PPR, subscreveram-no pelas razões erradas. Normalmente, a principal razão é para ter um benefício fiscal de 300, 350 ou 400 euros por ano. Ora, essa deveria ser a última das razões para fazer um …
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151
Vale a pena aproveitar as promoções de créditos sem juros?
18:53
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Depois de ter dito num episódio anterior que compro sempre tudo a pronto e sem recorrer a créditos, uma ouvinte perguntou a minha opinião sobre os créditos sem juros. Por exemplo, há promoções em que pode comprar o equipamento que quer, mas em 3X, 6X ou 12 meses sem juros. Parece ser uma excelente opção. Mas será mesmo? Que perguntas deve fazer ao …
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Vamos a Contas | Como funcionam os reforços dos Certificados de Aforro?
7:49
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O Celso quer reforçar os Certificados de Aforro da filha bebé de 1 ano para ter dinheiro quando ela for para a Universidade. Mas como funcionam os reforços dos Certificados de Aforro? E como se faz? A informação está dispersa na internet e nem sempre a informação é fácil de perceber. Tem a resposta neste episódio. "Vamos a contas" são episódios "bó…
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151
Como posso aumentar o reembolso do IRS em 2024?
18:42
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Está a aproximar-se mais uma entrega do IRS. Para muitos isso é bicho de 7 cabeças, mas com alguma ajuda tudo se pode tornar mais simples. Há pequenas escolhas que pode fazer para aumentar o seu reembolso do IRS ou pagar menos imposto. Há pessoas que entregam o IRS sem saber o que estão a fazer ou pensando que estão a fazer bem há anos. Infelizment…
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Vamos a Contas | Posso pôr o frango assado em Educação no e-fatura?
7:11
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Eu sei que a pergunta pode parecer absurda, mas o ouvinte do podcast pergunta se pode mudar as faturas das categorias "Despesas gerais" para categorias que dão dedução como as Deduções do IVA que, como sabe, se aplicam a restaurantes, hotéis, oficinas, cabeleireiros, ginásios, passes, etc. Será possível mudar o que quisermos? É legal? Posso ser pen…
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Onde vou buscar dinheiro para comprar coisas fora do orçamento? (A pergunta do Miguel)
25:18
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Há perguntas que podem mudar a nossa vida. Quando descobrimos o problema, é muito mais fácil encontrarmos a solução. O Miguel perguntou-me como faz para ir buscar dinheiro para comprar coisas como um telemóvel, um eletrodoméstico, uma guitarra, um móvel, tirar férias, um carro ou outras. A pergunta faz todo o sentido porque se usar o dinheiro que t…
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Vamos a Contas | Depósitos a prazo ou Certificados de Aforro?
4:40
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Este é o primeiro de uma série de episódios "bónus" a meio da semana, em que respondo de forma mais breve às vossas perguntas simples e diretas. Não há perguntas demasiado básicas. Se não sabe, pergunte! O pior que pode acontecer é não saber alguma coisa sobre finanças pessoais, ter vergonha de perguntar, e tomar decisões erradas (ou nunca decidir)…
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201
Onde ponho o meu dinheiro a render mais em 2024?
15:24
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Os portugueses estão a colocar milhões de euros em depósitos a prazo nos bancos. Depois da "moda" dos Certificados de Aforro, parece que a moda virou para os depósitos. De acordo com o Banco de Portugal, desde 2011 que não era colocado tanto dinheiro nos depósitos a prazo. Será que é uma boa estratégia de poupança? Aparentemente, sim, mas tem de sa…
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Como tornar o seu dinheiro automático em 2024?
22:10
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O início de cada ano é propício a decisões importantes. Definimos objetivos e metas, embora depois a maior parte deles acabem por ficar perdidos no mundo das boas intenções. É por isso que tem de tornar as suas decisões financeiras automáticas logo desde o dia um (literalmente). Se fizer o que lhe digo neste episódio, vai começar a notar imediatame…
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201
Sabe mesmo evitar ser burlado na internet? (O meu caso)
19:53
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Milhares de pessoas são burladas todos os dias na internet. Acham que estão a fazer excelentes negócios ou que estão a investir em produtos seguros e que vão ficar ricos rapidamente e depois acabam por perceber que foram enganados e que perderam centenas ou até milhares de euros. Acredite que é mais fácil cair do que imagina, porque os burlões estã…
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251
Sabe qual é o número 'mágico' de poupança que tem de ter quando se reformar?
20:52
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Numero 'mágico'? Sim, é o valor que deve ter na sua conta bancária ou em investimentos no dia em que se reformar e que lhe vai permitir cobrir a perda de rendimentos que vai ter quando deixar de trabalhar. São raras as pessoas que sabem ou que alguma vez fizeram essa conta. Esse é o primeiro passo para saber que esforço tem de fazer para ter uma re…
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251
Como funciona o orçamento da felicidade? É para si?
19:12
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Já lhe falei várias vezes de três tipos de orçamento familiar mensal: o 'normal', o orçamento 'zero' e o orçamento 'preguiçoso'. Neste episódio, vou falar-lhe de um quarto tipo de orçamento, que tem a ver com a sua felicidade. Muitas pessoas evitam fazer orçamentos mensais e levar a sério a poupança e o investimento, porque consideram que o importa…
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251
Devo fazer um PPR até ao fim do ano?
21:20
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ENVIE A SUA PERGUNTA EM ÁUDIO PELO WHATSAPP 927753737 Um ouvinte com 50 anos fez-me duas perguntas: devo fazer um PPR até ao fim do ano? E com a idade que tem, faz sentido ainda pensar em fazer um PPR? Porquê esta fixação com fazer PPR's até 31 de dezembro todos os anos? Há vantagem nisso? Ganho quanto? E a questão da idade? Será que há uma idade a…
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Ganhar dinheiro: qual é a diferença entre ações, fundos de investimento e ETF?
28:11
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MANDE A SUA MENSAGEM DE ÁUDIO POR WHATSAPP PARA 927 753 737. Sinto que alguma coisa está a mudar na mentalidade dos portugueses sobre o que significa investir. Muitos estão finalmente a perder o medo de ganhar dinheiro com o seu próprio dinheiro. Mas a ignorância e o medo ainda é muito. É normal. Uma das minhas "guerras" é explicar que investir não…
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301
Gostava de ter três fontes de rendimento?
20:13
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MANDE A SUA MENSAGEM DE ÁUDIO POR WHATSAPP PARA 927 753 737. Gostava de ter três fontes de rendimento? Tenho a certeza que sim. Um dos problemas culturais da sociedade portuguesa é considerar desde crianças que temos de ter um "bom" emprego, para termos um bom salário e viver "bem". E ponto final. O que lhe quero explicar neste episódio é que todos…
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Tem a certeza de que sabe calcular juros? Faça o teste aqui
27:01
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Um dos problemas mais graves que identifico na sociedade portuguesa - em relação ao dinheiro - é a parte comportamental. Nós não sabemos culturalmente lidar com o dinheiro. Essa é uma das principais razões para a tragédia financeira que decorre no nosso país, mas a outra razão é que não temos os conceitos básicos de matemática, sobretudo quando fal…
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301
Para criar riqueza, onde (ainda) posso cortar no meu orçamento?
30:11
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Muitas pessoas perguntam como podem juntar dinheiro para poupar ou investir, se quase nem chega para as despesas "normais" do dia a dia. Depois de vários anos a analisar as despesas de muitas famílias (incluindo a minha), verifiquei que há 3 grandes categorias que levam a maior parte do nosso dinheiro, quase sem nos apercebermos. Este episódio não …
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Como receber quase 5.000 euros de graça para fazer obras em casa (Vale Eficiência II)
19:07
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Quase 1 milhão de portugueses que têm tarifa social de energia podem pedir - a partir de 20 de novembro - 3 Vales Eficiência, no valor de 1.300 € + IVA cada um, para fazerem obras de eficiência energética em casa. O Programa Vale Eficiência (PVE) pretende entregar, até 2025, 100.000 “vales eficiência” a famílias economicamente vulneráveis e que hab…
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351
Devo fixar a prestação do crédito à habitação durante 2 anos?
18:12
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Cuidado com as “armadilhas” do apoio da fixação da prestação do crédito à habitação. A lei da fixação do desconto de 30% da Euribor já foi publicada em Diário da República e já tem mais pormenores sobre como vai funcionar esta ajuda para quem está aflito com a prestação do crédito à habitação. Sugiro que aceite esta proposta, caso esteja com dificu…
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351
Poupe milhares de euros no seu seguro de vida
24:36
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Muitos portugueses só pensam na prestação do crédito à habitação e esquecem-se de que o seguro de vida é um dos custos mensais mais elevados a seguir ao crédito. A ideia é sempre reduzir os dois, ao longo do tempo que dura o crédito. Centenas de milhares de portugueses estão a pagar demais pelo seguro de vida associado ao crédito à habitação. Muito…
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A pergunta desta semana é do Serafim, que vive na região de Coimbra, tem dois filhos e quer começar a ganhar dinheiro com a poupança que tem. Onde começar a investir? Aproveite esta boleia financeira para melhorar a sua vida. Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz. NOVO LIVRO Tudo o que a Escola não ensina Já à venda nas livrarias e on…
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351
É possível criar riqueza com Certificados de Aforro?
20:49
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20:49
Lembra-se da corrida aos Certificados de Aforro quando eles atingiram o máximo de 3,5% de juros? Parecia uma coisa nunca vista e a procura foi tanta que chegou a assustar os bancos. Depois, o Governo decidiu baixar a taxa de juro para um máximo de 2,5% e de repente parece que passaram a ser “maus”, quando, na verdade, continuam a ser um dos melhore…
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Contas-poupança é um podcast de Pedro Andersson, jornalista especializado em Finanças Pessoais, que aproveita as suas viagens de carro para falar sobre dinheiro. Todas as segundas-feiras às 7h, uma nova boleia para começar bem a sua semana financeira. Disponível em todas as aplicações de podcast e nos sites da SIC Notícias e Expresso. See omnystudi…
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#187 - Devo pedir os novos apoios à habitação do governo?
23:48
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O Governo aprovou hoje três novas medidas no crédito à habitação para mitigar o impacto da subida das taxas de juros. A taxa de juro não pode ultrapassar 70% do indexante (Euribor a 6 meses)do mês anterior ao do pedido do cliente. Isso pode ser uma poupança imediata muito relevante. A redução da prestação é fixa por 2 anos e abrange créditos contra…
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#186 - Qual é a melhor poupança para os meus filhos (e para mim)?
20:57
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Uma ouvinte perguntou onde pode pôr a render o dinheiro das poupanças das duas filhas pequenas. Já tem um valor razoável, mas a opção tem sido a conta-poupança júnior no banco onde tem a conta. Será a melhor opção, como diz a gestora de conta? Será que tem alternativas melhores, com e sem capital garantido? E se encontra melhor para as filhas, será…
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#185 - De quanto dinheiro preciso para começar a poupar?
19:22
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Quanto dinheiro preciso ter para começar a poupar e a investir? Esta é uma das perguntas que estão sempre fazer-me. Como se a decisão de começar a pôr a nossa vida em ordem dependesse de um número "mágico" que quando atingido, passamos a ver arco-íris, potes de ouro no fim do dito, unicórnios voadores e outras maravilhas. Ou seja, muitos de nós ach…
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#184 - É possível alguém reformar-se aos 44 anos em Portugal?
29:41
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É possível "reformar-me" aos 44 anos? Uma entrevista ao Podcast do Expresso "O CEO é o limite" está a gerar muita polémica nas redes sociais. A ex-diretora financeira da Microsoft decidiu deixar de trabalhar aos 44 anos. Como é que isso é possível? Muitos consideraram esta entrevista quase ofensiva, face aos salários baixos praticados em Portugal. …
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Como sei se tenho um salário normal? Foi a pergunta que mais vezes me fizeram depois de ter anunciado o meu novo livro, que tem como subtítulo "Como criar riqueza com um salário normal". Fiquei surpreendido com a quantidade de pessoas que associa a criação de poupança ou de riqueza com um salário com um valor "mínimo" que permita pensar nisso. Como…
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